Open banking en Suisse grâce à une connexion EBICS avec le logiciel de comptabilité ou le système ERP

«La standardisation est une condition préalable à la transformation numérique»

EBICS réduit le nombre de logins et d'interfaces avec les banques.

Grâce à EBICS, les entreprises suisses peuvent accéder à toutes les banques via un seul login et un seul dashboard, et utiliser les relevés de compte là où c'est nécessaire - dans le logiciel de comptabilité.

EBICS facilite la gestion de la trésorerie et des liquidités.

EBICS permet aux trésoriers de surveiller les états de compte et les flux monétaires de manière centralisée et de gérer les liquidités au niveau interbancaire. Des soldes négatifs peuvent être réconciliés automatiquement.

EBICS automatise la comptabilité et la saisie des valeurs comptables.

EBICS consolide en permanence toutes les transactions en banque. De cette manière, les positions ouvertes dans la comptabilité peuvent être réconciliées au jour le jour avec les mouvements bancaires réels.

Les signataires autorisés et les accès aux comptes peuvent être configurés indépendamment

EBICS gère les droits d'accès aux comptes et les signataires autorisés en interne. Il n'est plus nécessaire de les saisir dans l'e-banking ou sur des formulaires bancaires papier.

EBICS est le «gold standard» suisse et européen en matière de multibanking.

EBICS est l'interface standard européenne pour le multibanking. Elle est largement utilisée en Allemagne, en Suisse, en Autriche et en France.

EBICS permet l'échange de données financières à grande échelle.

EBICS est unique car il permet l'échange de très grands volumes de données financières, y compris des transactions sur titres, tout en maintenant des normes de sécurité élevées.

Qu'est-ce que l'open banking?

Le système Open Banking ou multibanque permet l'échange de données financières (comptes, paiements, profils d'utilisateurs) entre des banques et des fournisseurs tiers (FinTechs ou système de comptabilité) via le protocole EBICS (Europe) ou des intégrations API. Traditionnellement, les banques géraient les données personnelles et financières dans leurs propres systèmes fermés. L'open banking redonne le contrôle de ses données financières au client de la banque. De facto, le principe autorise le consommateur à donner à son établissement financier l'autorisation de partager ses données personnelles et l'accès à ses comptes avec des tiers sélectionnés.

Qu'est-ce que EBICS?

Le protocole de transmission européen EBICS («Electronic Banking Internet Communication Standard») permet depuis 2016 de recevoir tous les mouvements bancaires en Suisse sous forme de fichier XML via une interface sécurisée dans le système ERP ou comptable. Toutefois, EBICS doit d'abord être demandé et activé auprès de la banque suisse respective. En principe, la mise en place d'EBICS se fait auprès du conseiller à la clientèle et ne peut pas être demandée via la hotline de la banque en ligne.

EBICS fournit ensuite l'ensemble des fonctionnalités de banque en ligne, y compris les fonctionnalités de paiement, à n'importe quel logiciel consommateur, et ce gratuitement. Quelques banques suisses peuvent toutefois facturer des frais d'installation EBICS. De plus, toutes les banques suisses ne supportent pas l'ensemble des fonctions EBICS, notamment l'extrait de compte intrajournalier et les autorisations de débit direct ne sont pas disponibles partout.

Enfin, très peu de banques suisses disposent de systèmes bancaires centraux en temps réel, ce qui a pour conséquence que le déclenchement et l'affichage des paiements et autres transactions peuvent être retardés. Par exemple, l'heure limite pour les paiements ayant la même date de valeur est souvent fixée à 15 heures dans l'après-midi.

Quelles banques suisses supportent EBICS?

Sur les quelque 240 établissements financiers helvétiques, plus de 50 banques suisses offrent EBICS dans différentes variantes, dans de nombreux cas via le connecteur Swisscom EBICS-as-a-Service ou via un client EBICS propre avec ses propres paramètres de connexion.

Vous trouverez ci-dessous une liste des banques suisses prenant en charge EBICS, avec un lien vers des conseils, le cas échéant:

• Aargauische Kantonalbank (ici)
• acrevis Bank AG (ici)
• AEK Bank 1826 Genossenschaft
• Alpha RHEINTAL Bank AG
• Appenzeller Kantonalbank
• Baloise Bank AG
• Banca dello Stato del Cantone Ticino (ici)
• Bank BSU Genossenschaft (ici)
• Bank CIC (Schweiz) AG (ici)
• Bank Cler AG (ici)
• Bank EEK AG
• Bank EKI Genossenschaft
• Bank SLM AG
• Bank Thalwil Genossenschaft
• Banque Cantonale de Fribourg (ici)
• Banque Cantonale de Genève (ici)
• Banque Cantonale du Jura SA
• Banque Cantonale du Valais - BCVS (ici)
• Banque cantonale neuchâteloise (ici)
• Banque Cantonale Vaudoise - BCV (ici)
• Banque du Léman SA
• Basellandschaftliche Kantonalbank - BLKB
• Basler Kantonalbank - BKB (ici)
• BBO Bank Brienz Oberhasli AG
• Berner Kantonalbank - BEKB (ici)
• Bernerland Bank AG
• Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft
• Clientis Bank Toggenburg AG
• Clientis Entlebucher Bank AG
• Graubündner Kantonalbank (ici)
• GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft
• Hypothekarbank Lenzburg AG (ici)
• Hypo Vorarlberg Bank AG, Bregenz, Zweigniederlassung St. Gallen (ici)
• LLB AG (ici)
• Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Luzerner Kantonalbank (ici)
• PostFinance AG (ici)
• Raiffeisenbank Clients professionnels (ici)
• Regiobank Solothurn AG
• Sankt Galler Kantonalbank (ici)
• SB Saanen Bank AG
• Schwyzer Kantonalbank (ici)
• Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG
• Spar + Leihkasse Riggisberg AG
• Thurgauer Kantonalbank (ici)
• UBS Switzerland AG (ici)
• Urner Kantonalbank (ici)
• Valiant Bank AG (ici)
• VP Bank (Schweiz) AG (ici)
• Zuger Kantonalbank (ici)
• Zürcher Kantonalbank (ici)

Les fournisseurs de logiciels peuvent également se connecter à certaines banques via la plateforme bLink proposée par SIX Group (ici), mais cela risque d'entraîner des coûts supplémentaires, car SIX demande des frais de participation mensuels.

Que sait faire EBICS?

EBICS prend en charge un large éventail de fonctions, notamment les ordres de paiement, les prélèvements automatiques, les relevés de compte et même les opérations sur titres. Cette flexibilité en fait une bonne solution pour les moyennes et grandes entreprises.

Avec EBICS, les entreprises suisses peuvent:

• Effectuer des paiements: EBICS permet de faire des virements nationaux et internationaux, y compris des transferts SEPA («Single Euro Payments Area») ainsi que des transferts en monnaie étrangère (pain.001)
• Recevoir la confirmation des paiement: EBICS fournit une confirmation des transactions achevées et garantit une sécurité et une traçabilité supplémentaires grâce aux messages de statut (pain.002)
• Déclencher des paiements groupés: EBICS permet de regrouper plusieurs paiements dans un fichier XML et simplifie ainsi la gestion des ordres collectifs tels que les paiements de salaires ou de fournisseurs (pain.003)
• Bénéficier du système de recouvrement directs pour les débiteurs: les entreprises suisses peuvent utiliser EBICS pour gérer les autorisations de débit direct, notamment pour des opérations commerciales récurrentes telles que les paiements mensuels pour les frais de location, les contrats de leasing et de télécommunication (pain.008)
• Planifier les liquidités: EBICS permet aux sociétés suisses de gérer leurs états de compte et leurs flux de paiement intrajournaliers (camt.052) ou à l'aide de relevés de fin de journée (camt.053) et de les réconcilier en fonction de certaines règles
• Télécharger des justificatifs de transaction tels que des avis de crédit et de débit au format PDF (camt.054)

Quels sont les fournisseurs de logiciels suisses qui offrent EBICS?

• 360 Documents: Logiciel suisse de gestion de documents et d'archivage (ici)
• Abacus / DeepCloud: Logiciel suisse de comptabilité et ERP (ici)
• bexio (La Mobilière): Logiciel suisse de comptabilité (ici)
• Klara (La Poste Suisse): Logiciel suisse de comptabilité (ici)
• Proffix (Forterro): Logiciel britannique de comptabilité et ERP
• Sage: Logiciel britannique de comptabilité et ERP
• SAP: Logiciel allemand de comptabilité et ERP (ici)
  

Demander EBICS auprès des banques suisses 

Activer le protocol EBICS dans 360 Documents (ici)

Gérer toutes ces banques dans un seul dashboard

Payer directement à partir de 360 Documents

Pour en savoir plus

Matthias Biehl (2024) Open Banking Map (ici)

EBICS (2024) EBICS Story - Management Summary (ici)

Association suisse des banquiers (2023) Open Banking et Open Finance (ici)

SIX (2023) Aperçu de l'offre EBICS des institutions financières suisses (ici)