Open banking in Svizzera via connessione EBICS al software di contabilità o ERP

"La standardizzazione è un prerequisito per la trasformazione digitale"

EBICS riduce il numero di login e di interfacce con le banche.

Con EBICS le aziende svizzere possono accedere a tutte le loro banche con un unico login e un unico cruscotto e lavorare con gli estratti conto dove è più opportuno, cioè nel software di contabilità.

EBICS semplifica la gestione dei contanti e la pianificazione della liquidità.

Grazie a EBICS, i tesorieri possono visualizzare i saldi dei conti e i flussi di cassa a livello centrale e gestire la liquidità tra tutte le banche collegate (riconciliazione interbancaria).

EBICS automatizza i processi contabili e l'inserimento dei dati.

EBICS consolida continuamente tutte le transazioni bancarie. Ciò significa che le poste aperte in contabilità possono essere riconciliate con i movimenti effettivi dei conti in banca su base giornaliera.

EBICS configura da se i diritti di accesso e i firmatari autorizzati.

EBICS gestisce internamente l'accesso ai conti correnti e i diritti dei firmatari. Non è più necessario registrarli nell'online banking o su moduli bancari cartacei.

EBICS è il gold standard svizzero ed europeo per il multibanking.

EBICS è l'interfaccia standard europea per il multibanking. È stata ampiamente adottata in Germania, Svizzera, Austria e Francia.

EBICS permette di scalare lo scambio di dati finanziari.

EBICS è unico nel suo genere in quanto consente lo scambio di volumi molto elevati di dati finanziari, comprese le transazioni di titoli, mantenendo elevati standard di sicurezza.

Cosa significa Open Banking?

Il sistema open banking o multibancario consente lo scambio di dati finanziari (conti, pagamenti, utenti) tra banche e fornitori terzi (FinTech o software di contabilità) attraverso il protocollo EBICS (Europa) o integrazioni API (mondo). Tradizionalmente, le banche gestivano i dati personali e finanziari nei propri sistemi chiusi. L'open banking restituisce al cliente della banca il controllo sui propri dati finanziari. In pratica, questo principio consente ai consumatori di autorizzare i propri istituti finanziari a condividere i dati personali e l'accesso ai conti di pagamento con terze parti selezionate.

Che cosa è EBICS?

Dal 2016, il protocollo di trasmissione europeo EBICS ("Electronic Banking Internet Communication Standard") consente di ricevere tutte le transazioni bancarie in Svizzera come file XML attraverso un'interfaccia sicura nel sistema ERP o contabile. Tuttavia, EBICS deve essere prima richiesto e attivato presso la rispettiva banca svizzera. EBICS viene generalmente attivato dal consulente del cliente e non può essere domandato tramite la hotline dell'online banking.

EBICS fornisce quindi gratuitamente l'intero e-banking, comprese le funzionalità di pagamento, a qualsiasi software di consumo. Alcune banche svizzere possono tuttavia addebitare un piccolo costo di installazione per EBICS. Inoltre, non tutte le banche svizzere supportano l'intera gamma di funzioni EBICS, in particolare gli estratti conto infragiornalieri e le autorizzazioni di addebito diretto.

Infine, pochissime banche svizzere dispongono di sistemi di core banking in tempo reale, il che significa che l'avvio e la segnalazione dei pagamenti EBICS possono subire ritardi. Ad esempio, l'orario di cut-off per i pagamenti con la stessa data di valuta è spesso già alle 15:00 del pomeriggio.

Quali banche svizzere supportano EBICS?

Dei circa 240 istituti finanziari elvetici, oltre 50 banche svizzere offrono EBICS in diverse varianti, in molti casi tramite il connettore EBICS-as-a-Service di Swisscom o tramite il proprio client EBICS con i propri parametri di connessione.

Di seguito è riportato un elenco delle banche svizzere che supportano l'EBICS, con un link di orientamento, se disponibile:

• Aargauische Kantonalbank (qui)
• acrevis Bank AG (qui)
• AEK Bank 1826 Genossenschaft
• Alpha RHEINTAL Bank AG
• Appenzeller Kantonalbank
• Baloise Bank AG
• Banca dello Stato del Cantone Ticino (qui)
• Bank BSU Genossenschaft (qui)
• Bank CIC (Switzerland) AG (qui)
• Bank Cler AG (qui)
• Bank EEK AG
• Bank EKI Genossenschaft
• Bank SLM AG
• Bank Thalwil Genossenschaft
• Banque Cantonale de Fribourg (qui)
• Banque Cantonale de Genève (qui)
• Banque Cantonale du Jura SA
• Banque Cantonale du Valais - BCVS (qui)
• Banque cantonale neuchâteloise (qui)
• Banque Cantonale Vaudoise - BCV (qui)
• Banque du Léman SA
• Basellandschaftliche Kantonalbank - BLKB
• Basler Kantonalbank - BKB (qui)
• BBO Bank Brienz Oberhasli AG
• Berner Kantonalbank - BEKB (qui)
• Bernerland Bank AG
• Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft
• Clientis Bank Toggenburg AG
• Clientis Entlebucher Bank AG
• Graubündner Kantonalbank (qui)
• GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft
• Hypothekarbank Lenzburg AG (qui)
• Hypo Vorarlberg Bank AG, Bregenz, Zweigniederlassung St. Gallen (qui)
• LLB AG (qui)
• Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Luzerner Kantonalbank (qui)
• PostFinance AG (qui)
• Raiffeisenbank Firmenkunden (qui)
• Regiobank Solothurn AG
• Sankt Galler Kantonalbank (qui)
• SB Saanen Bank AG
• Schwyzer Kantonalbank (qui)
• Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG
• Spar + Leihkasse Riggisberg AG
• Thurgauer Kantonalbank (qui)
• UBS Switzerland AG (qui)
• Urner Kantonalbank (qui)
• Valiant Bank AG (qui)
• VP Bank (Switzerland) AG (qui)
• Zuger Kantonalbank (qui)
• Zürcher Kantonalbank (qui)

I fornitori di software possono anche connettersi ad alcune banche tramite la piattaforma bLink offerta da SIX Group (qui), ma ciò dovrebbe comportare costi aggiuntivi in quanto SIX addebita commissioni di partecipazione mensili.

Cosa offre EBICS?

EBICS supporta un'ampia gamma di funzioni, tra cui ordini di pagamento, addebiti diretti, estratti conto e persino regolamenti di titoli. Questa flessibilità lo rende una buona soluzione per il corporate banking.

Con EBICS, le aziende e le organizzazioni svizzere possono:

• Effettua pagamenti: EBICS facilita i trasferimenti di denaro nazionali e internazionali, inclusi i pagamenti SEPA ("Single Euro Payments Area") e le rimesse in valuta estera (pain.001)
• Ricevi conferme di pagamento: EBICS fornisce la conferma delle transazioni completate, offrendo ulteriore garanzia e tracciabilità tramite la segnalazione dello stato dei pagamenti (pain.002)
• Raggruppare i pagamenti: EBICS consente di combinare molteplici pagamenti in un unico file XML per semplificare la gestione di ordini batch come stipendi o pagamenti ai fornitori (pain.003)
• Creare addebiti diretti automatici: Le aziende svizzere possono utilizzare EBICS per gestire gli addebiti diretti automatici, in particolare per i pagamenti ricorrenti come le fatture per gli abbonamenti mensili dei contratti di noleggio, leasing o telecomunicazione (pain.008)
• Pianificare la liquidità: EBICS consente alle aziende svizzere di gestire i saldi dei conti e i flussi di pagamento durante la giornata (camt.052) o attraverso gli estratti conto di fine giornata (camt.053) e di riconciliarli in base a precise regole
• Scaricare gli avvisi di accredito e addebito in formato PDF (camt.054)

Quali fornitori di software svizzeri supportano EBICS?

• 360 Documents - Software svizzero per la gestione dei documenti e dei DMS (qui)
• Abacus / DeepCloud - Software svizzero di contabilità e ERP (qui)
• bexio (La Mobiliare) - software di contabilità svizzero (qui)
• Klara (La Posta Svizzera) - Software di contabilità svizzero (qui)
• Proffix (Forterro) - Software di contabilità svizzero
• Sage - Software di contabilità per il Regno Unito
• SAP - Software tedesco di contabilità e ERP

Istituire EBICS con molteplici banche commerciali

Attivare il protocollo EBICS in 360 Documents (qui)

Gestire l'e-banking di tutte banche in un unico pannello

Pagare fatture direttamente da 360 Documents

Per saperne di più

Matthias Biehl (2024) Open Banking Map (qui)

Associazione Svizzera dei Banchieri (2023) Open Banking e open finance (qui)

EBICS (2024) Storia EBICS - Riepilogo della gestione (qui)

SIX (2023) Gamma di offerte EBICS degli istituti finanziari svizzeri (qui)